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保险员都用这招占你便宜…自保必学3件事

时间: 2019-11-15 13:07:16 | 来源: 单单财经网 |

保险员都用这招占你便宜…自保必学3件事

专家建议,保户从填写要保文件到变更资料等,都必须签字填写并签名。 图/寿险业提供
专家建议,保户从填写要保文件到变更资料等,都必须签字填写并签名。 图/寿险业提供

保险业务员挪用保费、劝诱保户借钱买保单等情事不断发生,时常登上新闻版面。虽然大部分保险业务员秉持专业,但仍有少数「老鼠屎」。保险专家建议民众可藉三大关键自保,避免自己成为保险诈骗的受害者。(延伸阅读:会员专属/市场一旦崩盘 你能容忍多少风险?那些好理专偷偷做的事

关键是「不假手他人」

政大风险管理系教授彭金隆表示,保户若想避免被诈骗,关键绝对是「不假手他人」,从填写要保文件到变更资料等,都必须签字填写并签名,尤其是签名一定是要自己签,保户最好亲自审阅所有文件。

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另一关键是缴保费,现在大部分保险公司都不会让业务员经手现金,最好可以选择转帐或透过信用卡刷卡,转帐时要留意是否是直接汇入保险公司的指定帐户中,确认汇款人帐户必须是保险公司的名字。公胜保经体系总监何英翰说,10年前有一家大型寿险的业务员擅自把客户的通讯地址改掉,之后拿客户的保单去贷款两千万元,后来那家寿险公司吓到,规定就算保户变更保单地址都要打给保户确认。此外,也有不肖业务员收了保费开给保户「送金单」,还偷偷私下把送金单取消的。

何英翰建议交保费后一定要看到保单和送金单,送金单大部分都是印在保单打开的第一页或最后面。且根据金管会订定的「保险业授权代收保险费应注意事项」第三条,业务员单张保单、当期保险费不能收超过5万元,且不得拆单或分单,若业务员违反规定民众可主动检举。

在核保通过后,保险公司会用挂号寄送或转交业务员给保户保单正本,同时会有一张签收回条给保户签收,签收保单也一定要亲签,最好押上日期。因为依规定保户在签收保单前有三天的「保单审阅期」,这三天保户可详细阅读保单条款内容。若业务员没有告知三天审阅期就要保户签收,从签收保单隔天起10天内都属「保单契约撤销期」,有权利要求保单契约无效,保险公司无条件要退还保户缴交的所有保费。

挪用或侵占保费 最易发生

为了严管业务员的不当行为,寿险公会本月公布人身保险业务员的违规态样,其中有28项被认为违规情节重大,一旦业务员触犯,就会被撤销登录,且三年内不得重回担任业务员,当中就包括代替保户签名、擅自变更保单内容、挪用或侵占保费等,让所有寿险公司在内部惩处时都能有所依据。

根据寿险公会统计,去年人身保险业务员中受处分的共有729人,其中443人是受到三个月以上、一年以下停职处分,属于违规情节较轻的;另有286人遭撤消登录处分,这286人中有185人是因为没有参加教育训练或成绩不合格而被撤销,但仍有101人是因为重大违规被撤销登录、约占35%,依照规定因为重大违规被撤销登录的业务员,撤销登录后三年内不能重新登录为业务员。

细看因重大违规被撤销登录的业务员中,最多业务员违规的竟是「挪用或侵占保险费」,光去年就有39名业务员因为侵占保费被撤销登录,约占38%;其次是「未经当事人同意填写、签章有关保险契约文件」,通常是发生在便宜行事帮保户代签资料,去年共有29名业务员因此被撤销登录;另外,「唆使保户不实告知」去年也因此有六人被撤销登录,通常是业务员为了业绩、唆使保户隐匿应事先告知的健康资讯等。

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