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大刀砍向高储蓄型保单 顾立雄:保单不能做储蓄理财之用

时间: 2019-05-28 15:32:49 | 来源: 单单财经网 |

金管会大刀挥向高储蓄型保单。资料照
金管会大刀挥向高储蓄型保单。资料照

金管会日前邀保险业董事长座谈会后,祭出5大整顿保险业措施,其中将大举调整商品结构,大刀挥向「高储蓄型保单」,金管会主委顾立雄昨首度对此表示,保单是保障价值,不能作为储蓄理财之用,不可以说去掉储蓄以后、没有任何保障价值,那何必买保单呢?

顾立雄说,金管会要求保单一定要有保障价值,而且要反映在保单商品结构设计上面。

其次,他说,不能卖亏损保单,一定要有边际利润,且在商品一开始设计上就要有,销售后也不能偏离,不能说销售后和原来测试结果不同,产品销售后也要做管理,这样才可以让保单具有保障价值且不能亏损。

外界质疑,目前短期储蓄型商品市佔率破5成,金管会此举恐造成抢购的「停售效应」,接下来恐造成「保费悬崖」。

顾立雄说,採取任何政策会有缓冲概念,从政策逐步去导引,例如要求寿险业「相互投资」次顺位债券,得从自有资本扣除,金管会也考虑到债券次级市场流动性,会考虑到缓冲期间。

金管会是在22日邀集各大寿险公司董事长,会后端出5大整顿寿险业措施,其中要防堵寿险业大量销售储蓄型保单而导致保费收入快速成长,因此将「调整商品结构」,要引导寿险业多卖一些保障型、高龄化商品,降低储蓄型保单。
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保险局长施琼华说,这部分有两大措施,首先将研议建立传统型人寿保险门槛比率(死亡给付除以保单帐户价值)并提升投资型人寿保险的门槛比例;影响所及,未来寿险业得符合新规定的门槛下,将不能再卖「高储蓄成分」保单。
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此政策对保户而言,未来可以用低保费、买到高保障的保单;而过去还本型保单,每年还本的比例可能降低,也因「储蓄成分」下降,保费也会更加便宜。
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施琼华说,保单目的是保障,储蓄仅是附属功能,金管会希望未来保单是「保障成分高一点」、回到保单核心价值,储蓄成分比例虽低一点,但仍是有累积现金价值,金管会不鼓励用保单做单纯理财。
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施琼华也说,拉高门槛比例不是要让「那些商品」绝迹,是希望拉高死亡保障,对保险公司而言,拉高保障型保单,更有利接轨IFRS17,若理财型保单过度发展,一个亏损保单对保险公司并非好事。(廖珮君)

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