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退休金算盘/安养信託结合理财帐户 安心退休

时间: 2019-07-22 14:11:15 | 来源: 单单财经网 |

退休金算盘/安养信託结合理财帐户 安心退休

本报资料照片
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年近花甲的陈先生,目前在台湾独居,小孩都在国外,前阵子他探望一位中风休养的老朋友,发现这位老友除了医疗复健花了不少钱之外,更惨的是同居女友拿了他的存摺印章,把老友的基金部位200万元全数赎回后捲款而逃,陈先生因此决定办理安养信託并连结理财帐户,一来确保基金赎回的钱只能进安养信託帐户,二来万一健康出现状况,也不怕钱被挪用,自己的退休需求款项可保无虞。

经济日报提供
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看到老友的遭遇后,陈先生在规划退休理财时,更注重安全,尤其自己孤身在台湾,当有任何突发状况时,钱财资产可能难保;陈先生一直都有买基金,看到老友200万元基金部位被同居女友偷偷赎回再捲走,让陈先生对安养信託能否连结到基金理财帐户,相当在意。

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陈先生的亲人不在身边,办理安养信託也要找自己信得过的监察人,未来才能藉安养信託确保退休生活,安心过日子。

永丰银行针对陈先生的个案建议,陈先生可将市值约千万元的基金投资部位,保留在陈先生于银行既有的基金投资专户,先考量投资报酬率及资产配置,暂不赎回,但利用银行安养信託推出的「安心理财服务」,授权银行于日后陈先生有额外资金需求时,可赎回基金,于赎回款入帐陈先生本人帐户的同时,即全数拨入陈先生的安养信託专户。

也就是说连结投资基金与安养信託帐户,陈先生于财管部门开立的特定金钱信託帐户,在基金赎回转成现金之后,流入安养信託帐户,成为信託资产,这样就没有任何人有机会把陈先生的基金赎回所得资金,做不当挪用。

永丰银行指出,民众申办安养信託,哪些资产要交付信託,由民众自己决定,检视陈先生现有资产,包括自有住宅、银行定存500万元,基金投资部位市值约1,000万元,另有三张完全失能险保单,粗估未来若出险、可领受时的价值共计约1,300万元。

若住宅无房贷但不交付信託,可以只信託租金收入,保单目前没有领受,因此不须列入计算信託管理费,而基金在没有赎回变现前,也不会进入安养信託帐户。

永丰银行表示,陈先生考量亲人不在身边,万一有状况,可能无法及时支援,建议陈先生出租住宅,自己入住高档养生村,将存款、租金及保单将来可能领受的生存保险金交付信託,让资产获得妥善管理,并且约定每月自专户领取生活费、支付养生村费用。

粗估信託资产的每月利息收入约4万元左右,及租金收入每月5万元,合计近10万元,足够支付养生村费用与生活费等。

永丰银行指出,安养信託搭安心理财服务,设定授权万一委託人失能则基金就全部赎回、将钱流入安养信託帐户。

但陈先生也可採客製化要求本人失能基金仍继续投资,赎回与再投资与否,授权监察人决定。如此可以提供陈先生兼具财富累积、资产保全及退休安养三大功能的一条龙安心理财服务。

复健

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